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房子抵押银行贷款还不起怎么办？房贷不还有什么后果？
2024-08-08 09:55:27 来源：楼市网
买房申请贷款实际就是一种抵押贷款，新购买的房子会作为抵押物抵押在银行，在还贷期间，贷款人需要按时按额度偿还，而在这期间，有些购房者可能会出现资金问题无法偿还贷款，那么房子抵押银行贷款还不起该怎么办呢?房贷不还有什么后果?
一、房子抵押银行贷款还不起处理办法
1、主动与银行协商
当借款人无力偿还贷款时，应主动与银行联系，并说明自己的还款困难情况。通过与银行协商，可以尝试争取延期还款或者暂停还本金等还款方案。在与银行进行协商时，最好提供一些经济困难凭证，如失业证明、收入证明、存款证明等，以便银行能够更好地了解借款人的财务状况，从而为用户提供可行的还款计划。
2、向亲友借钱还贷
如果银行方面不同意用户的协商请求，借款人可以考虑向亲友借钱还贷。毕竟，相比于银行，亲友往往会更关心借款人，也更愿意提供帮助。但是，借款人应当注意，一旦债务转移到了亲友手中，还款责任并没有减轻，如果不及时归还亲友的钱，可能会导致双方关系破裂。此外，此种方法只适合短期资金周转不开的借款人，如果资金长期困难，亲友可能也有心无力。
3、出售或转让房屋
如果以上方法都行不通，也没有办法通过其它渠道获取资金，在征求银行同意后，借款人可以考虑出售或转让房屋来还清贷款。不过，房屋交易的周期比较长，可能很难快速找到买家，并且也要求借款人对自己的房产价值和市场环境有一定的了解，才能找到最合适的买家。
4、等待房子被拍卖
如果实在没有办法可想，当贷款逾期超过三个月后，银行将会走法律程序，申请将抵押房屋进行拍卖。这将导致借款人失去房子的所有权，并且还将面临信用严重受损的局面。而且在拍卖过程中，如果遇到流拍，当再次拍卖时，银行会选择降低房价，从而加重用户的经济损失。房贷拍卖后，银行会将拍卖所得资金用户抵扣贷款，如果有剩余的金额，可以退还给用户。如果资金不足以抵扣贷款本息，则需用户补足。
二、房贷不还的后果
1、个人征信受损
房贷不还首先会导致个人征信记录受损。银行会将逾期记录报送到人民银行的征信系统中，这将对个人的信用评级产生负面影响。征信记录是评估个人信用状况的重要依据，一旦受损，将影响未来贷款、信用卡申请等金融服务的办理。
2、产生罚息和滞纳金
房贷逾期后，银行会根据贷款合同向借款人加收罚息和滞纳金。罚息和滞纳金的计算方式通常会在贷款合同中明确约定，费用相对较高，增加了借款人的还款负担。
3、面临催收和法律诉讼
银行在房贷逾期后会采取一系列催收措施，如电话催收、上门催收等，要求借款人尽快偿还逾期款项。如果催收无果，银行可能会采取法律诉讼手段，通过法院要求借款人履行还款义务。一旦进入法律程序，借款人将面临更严重的后果。
4、房屋被强制执行
如果借款人长期无法偿还贷款，银行有权申请法院对房产进行强制执行。这可能导致房屋被拍卖或查封，以偿还银行的贷款。拍卖所得款项在扣除相关费用后，将用于偿还贷款本金、利息、罚息等。
5、限制高消费和出行
根据中国的法律法规，失信被执行人可能会受到限制高消费的措施，如限制乘坐飞机、高铁软卧等。这将严重影响借款人的日常生活和出行。
6、承担额外费用
如果借款人败诉，除了需要偿还贷款本金、利息、罚息等费用外，还需要承担诉讼费、保全费、执行费以及律师费等额外费用。这些费用将进一步加重借款人的经济负担。
7、影响社会信用
房贷不还的行为将被记录在失信被执行人名单中，影响借款人的社会信用。这将对借款人的职业发展、社交关系等方面产生不良影响。
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